Levenslange Verzekering Calculator

Categorie: Financiën

- 15 juni 2025

| |

Bereken premies, contante waarden en overlijdensuitkeringen voor levensverzekeringen met een levenslange dekking. Deze calculator helpt de groei van uw polis in de loop van de tijd te schatten en toont aan hoe levenslange verzekering zowel bescherming als een investeringsmiddel kan zijn.

Persoonlijke Informatie

Leeftijd:

Uw huidige leeftijd

Geslacht:

Gebruikt voor mortaliteitsberekeningen

Gezondheidsklasse:

Uw gezondheidsbeoordeling beïnvloedt de premies

Rookstatus:

Tabaksgebruik in de afgelopen 12 maanden

Polisdetails

Overlijdensuitkering:

Nominale waarde van de polis

Betalingsoptie:

Hoe lang u premies betaalt

Dividendenoptie:

Hoe dividenden worden behandeld (niet gegarandeerd)

Polisopties:

Vrijstelling van Premie

Overlijdensuitkering bij Ongeval

Projectieopties

Geprojecteerde Dividenden Rentepercentage:

Historisch gemiddelde is 5-6% (niet gegarandeerd)

Projectie Jaren:

Hoe ver in de toekomst te projecteren

Toon Contante Waarde bij Afkoop

Vergelijk met Termijnverzekering

Resultaten Levenslange Verzekering

Geschatte Jaarlijkse Premie

$5,430

$452.50 per maand

Initiële Overlijdensuitkering
$500,000
Geprojecteerd na Jaar 30
$847,254

Contante Waarde Eerste Jaar
$1,750
Geprojecteerd na Jaar 30
$296,412

Vergelijking met Termijnverzekering
Bespaar $3,540 per jaar met termijn, maar geen contante waarde

Polisgroei in de Tijd

Jaarlijkse Projectie

Jaar	Leeftijd	Jaarlijkse Premie	Contante Waarde	Contante Waarde bij Afkoop	Overlijdensuitkering	Jaarlijkse Dividenden

Polisinformatie

Overlijdensuitkering

De overlijdensuitkering is het bedrag dat aan begunstigden wordt betaald bij het overlijden van de verzekerde. Bij levenslange verzekering kan dit bedrag in de loop van de tijd groeien door dividenden als u de optie voor betaalde toevoegingen selecteert.

Contante Waarde

De contante waarde is het spaarcomponent van uw polis dat in de loop van de tijd belastinguitgesteld groeit. U kunt tegen deze waarde lenen of de polis afkopen om het te ontvangen (min eventuele afkoopkosten in de eerste jaren).

Premiestructuur

Uw premiebetalingen blijven gelijk gedurende de betalingsperiode. Uw geselecteerde betalingsoptie bepaalt hoe lang u premies betaalt.

Dividendprestaties

Dividenden zijn niet gegarandeerd, maar zijn door de meeste grote verzekeraars al meer dan 100 jaar uitbetaald. Ze kunnen een aanzienlijke impact hebben op de prestaties van de polis op lange termijn.

Begrijpen van Levenslange Verzekering

Levenslange verzekering biedt permanente dekking voor uw hele leven, combineert een overlijdensuitkering met een spaarcomponent en heeft doorgaans vaste premies, gegarandeerde groei van contante waarde en potentiële dividenden.

Belangrijkste Kenmerken

Permanente Dekking: Bescherming duurt uw hele leven, in tegenstelling tot termijnverzekering die verloopt
Contante Waarde: Bouwt in de loop van de tijd eigen vermogen op dat u kunt lenen of opnemen
Vaste Premies: Premiebetalingen blijven hetzelfde gedurende de betalingsperiode
Dividenden: Veel polissen betalen dividenden, die de overlijdensuitkeringen en contante waarden kunnen verhogen
Belastingvoordelen: Belastinguitgestelde groei van contante waarde en potentiële belastingvrije overlijdensuitkeringen

Polisopties

Betalingsperioden: Opties zijn onder andere levenslange betalingen, beperkte betalingsperioden (10-betaling, 20-betaling) of enkele premie
Dividendenopties: Neem als contant, verminder premies, accumuleer met rente, of koop betaalde toevoegingen
Riders: Extra voordelen zoals vrijstelling van premie, overlijdensuitkering bij ongeval, of langdurige zorg riders
Leningsvoorwaarden: Mogelijkheid om tegen contante waarde te lenen, vaak tegen concurrerende rentevoeten

Overwegingen

Hogere Premies: Kost doorgaans meer dan termijnverzekering voor dezelfde overlijdensuitkering
Langetermijnplanning: Het beste geschikt voor langetermijn financiële strategieën (20+ jaar)
Garantie versus Projecties: Contante waarde heeft gegarandeerde minimumwaarden, maar geïllustreerde projecties zijn niet gegarandeerd
Financiële Sterkte: De financiële stabiliteit van de verzekeraar is belangrijk voor een polis die tientallen jaren moet meegaan

Deze calculator biedt schattingen op basis van huidige tarieven en aannames. Werkelijke premies en poliswaarden variëren per verzekeringsmaatschappij, acceptatie en andere factoren. Projecties zijn niet gegarandeerd, vooral dividendillustraties die afhankelijk zijn van de prestaties van de verzekeraar. Dit is alleen voor educatieve doeleinden en geen garantie voor toekomstige polisprestaties. Raadpleeg een erkende verzekeringsprofessional voordat u een polis aanschaft.

Premieformule (Vereenvoudigd):
Jaarlijkse premie = (Overlijdensuitkering ÷ 1.000) × Basispercentage × Gezondheidsfactor × Rookfactor × Betalingsoptie-multiplicator + Kosten van aanvullende dekkingen

Wat is de levenslange verzekering calculator?

De levenslange verzekering calculator is een handig hulpmiddel dat de langetermijnwaarde en kosten van een levenslange verzekering poliswaarde schat. Het toont hoe uw polis in de loop van de tijd kan groeien en welk soort financiële bescherming het kan bieden. Deze calculator combineert de kerncomponenten van levensverzekering met nuttige projecties, waardoor u een gemakkelijke manier heeft om polisopties, betalingsplannen en potentiële investeringsachtige rendementen te vergelijken.

Waarom deze calculator gebruiken?

Levenslange verzekering is meer dan alleen een overlijdensuitkering — het omvat ook de opbouw van contante waarde en optionele dividenden. Dit hulpmiddel stelt u in staat om:

Te zien hoe de contante waarde en overlijdensuitkering van uw polis in de loop van de tijd kan groeien
Uw jaarlijkse en maandelijkse premies te schatten
Te begrijpen hoe dividenden uw polis kunnen beïnvloeden
Uw polis te vergelijken met termijn levensverzekeringen
Te verkennen hoe verschillende aanvullende dekkingen of betalingsduur de kosten en waarde beïnvloeden

Hoe de calculator te gebruiken

Volg deze stappen om een duidelijke, gepersonaliseerde projectie van uw levenslange verzekering polis te genereren:

Voer uw persoonlijke informatie in: Vul uw leeftijd, geslacht, gezondheidsklasse en rookstatus in.
Stel polisdetails in: Kies een bedrag voor de overlijdensuitkering en uw voorkeur voor het betalingsschema (bijv. levenslang, 10-betalingen, enz.).
Kies dividend- en aanvullende dekkingsopties: Beslis hoe u potentiële dividenden wilt gebruiken en voeg eventuele optionele polisvoordelen toe.
Pas projectie-instellingen aan: Stel het dividendrentetarief in en hoeveel jaren u in de toekomst wilt bekijken.
Klik op “Bereken resultaten” om uw premie, contante waarde projecties en overlijdensuitkering in de loop van de tijd te genereren.

Wat u zult zien

Na het berekenen toont de resultatensectie:

Geschatte premies: Jaarlijkse en maandelijkse betalingsoverzichten
Polis hoogtepunten: Uw initiële en geprojecteerde overlijdensuitkering en contante waarde
Grafiekvisualisaties: Grafieken die groei, ROI en premie-structuur tonen
Jaar-op-jaar tabel: Een duidelijke uitsplitsing van hoe uw polis elk jaar zich ontwikkelt
Vergelijking met termijnverzekering: Zie hoeveel een vergelijkbare termijnpolis zou kosten en wat u aan waarde zou missen

Hoe deze calculator u kan helpen

Deze calculator fungeert als meer dan alleen een levensverzekeringsplanner — het ondersteunt bredere financiële beslissingen, vergelijkbaar met:

Een leningbetalingscalculator die maandelijkse leenkosten uitsplitst
Een schuldaflossingshulpmiddel dat betalingsschema's en totale aflossingsbedragen bijhoudt
Een persoonlijke lening schattingstool om te evalueren hoe langlopende verplichtingen uw budget beïnvloeden
Een eenvoudige spaarplanner om te helpen bij het voorspellen van besparingen en het bereiken van langetermijndoelen

Net als een leningamortisatieschema of een maandelijkse lening schatter, geeft dit hulpmiddel u een volledig beeld — het helpt u de verplichting, voordelen en langetermijneffecten van uw verzekeringsbeslissingen te begrijpen.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Is de contante waarde gegarandeerd?

Ja, de contante waarde omvat een gegarandeerd deel, maar projecties daarboven zijn afhankelijk van de toekomstige dividendprestaties, die niet gegarandeerd zijn.

Wat zijn dividenden en hoe werken ze?

Dividenden zijn potentiële rendementen van de verzekeringsmaatschappij, meestal jaarlijks uitbetaald. U kunt ervoor kiezen om ze op verschillende manieren te gebruiken — bijvoorbeeld om meer verzekering te kopen, premies te verlagen, contant geld te ontvangen of ze met rente te laten groeien.

Kan ik toegang krijgen tot de contante waarde?

Ja. U kunt ertegen lenen of het opnemen (houd er rekening mee dat er in de eerste jaren opzegkosten van toepassing kunnen zijn).

Hoe verschilt dit van termijn levensverzekering?

Termijnverzekering dekt u voor een beperkte periode en bouwt geen contante waarde op. Levenslange verzekering dekt u permanent en bouwt in de loop van de tijd besparingen op.

Geeft de calculator exacte polisprijzen?

Nee. Het biedt realistische schattingen op basis van gangbare prijsmodellen. Werkelijke premies zijn afhankelijk van verzekeraar-specifieke acceptatiecriteria en productkeuzes.

Eindgedachten

Of u nu van plan bent om uw dierbaren te beschermen of op zoek bent naar een langetermijn financiële strategie, deze calculator biedt u een solide basis om uw opties te evalueren. Net als een leningkosten schatter of een schuldaflossingsgids, geeft het u de gegevens die u nodig heeft om een weloverwogen beslissing te nemen — duidelijk, snel en met nuttige visuals.

Gebruik dit hulpmiddel regelmatig om verschillende polisopstellingen te vergelijken of uw strategie opnieuw te bekijken naarmate uw behoeften veranderen. Het helpt u proactief en geïnformeerd te blijven in het beheren van zowel uw verzekering als uw bredere financiële situatie.