Herfinancieringscalculator

Wat is herfinanciering?

Herfinanciering is het proces van het vervangen van uw bestaande lening door een nieuwe, meestal om een lagere rente te verkrijgen, maandlasten te verlagen of de looptijd van de lening te wijzigen. Dit kan van toepassing zijn op hypotheken, autoleningen of persoonlijke leningen, maar het wordt het meest geassocieerd met woningleningen. Herfinanciering kan u op de lange termijn geld besparen, maar het is belangrijk om de kosten en risico's zorgvuldig af te wegen voordat u verder gaat.

Hoe werkt herfinanciering?

Wanneer u een lening herfinanciert, neemt u in wezen een nieuwe lening om uw bestaande schuld af te lossen. De nieuwe lening kan andere voorwaarden hebben, zoals een lagere rente of een langere terugbetalingsperiode. Bijvoorbeeld, het herfinancieren van een hypotheek kan u in staat stellen uw maandlasten te verlagen, de totale rente die over de looptijd van de lening wordt betaald te verminderen, of toegang te krijgen tot eigen vermogen in uw huis voor andere doeleinden.

Het herfinancieringsproces omvat doorgaans:

• Een aanvraag indienen voor een nieuwe lening bij uw huidige of een andere kredietverstrekker.
• Het saldo van uw bestaande lening aflossen met de nieuwe lening.
• Beginnen met terugbetalen onder de voorwaarden van de nieuwe lening.

De voordelen van herfinanciering

Herfinanciering kan verschillende voordelen bieden, waaronder:

• Lagere rentetarieven: Herfinanciering tegen een lagere rente kan u geld besparen op rente over de looptijd van de lening.
• Verlaagde maandlasten: Het verlengen van de looptijd van de lening kan uw maandlasten verlagen, waardoor ze betaalbaarder worden.
• Kortere looptijd: Herfinanciering naar een kortere looptijd (bijv. van 30 jaar naar 15 jaar) kan u helpen uw lening sneller af te lossen en rente te besparen.
• Toegang tot eigen vermogen: Een cash-out herfinanciering stelt u in staat om toegang te krijgen tot uw eigen vermogen voor andere doeleinden, zoals woningverbeteringen of het aflossen van schulden met hoge rente.

De risico's van herfinanciering

Hoewel herfinanciering voordelig kan zijn, zijn er ook potentiële risico's en kosten:

• Sluitkosten: Herfinanciering omvat doorgaans sluitkosten, zoals aanvraagkosten, taxatiekosten en juridische kosten. Deze kosten kunnen oplopen en de voordelen van herfinanciering tenietdoen als u niet van plan bent om lang in het huis te blijven.
• Langere looptijd: Het verlengen van uw looptijd kan de maandlasten verlagen, maar de totale rente die in de loop van de tijd wordt betaald verhogen.
• Break-evenpunt: Het kan maanden of jaren duren om de kosten van herfinanciering terug te verdienen via besparingen op maandlasten.
• Hogere totale kosten: Als het herfinancieringspercentage hoger is dan uw huidige percentage, of als u herfinancieringskosten aan het leningbedrag toevoegt, kunt u op de lange termijn meer betalen.

Hoe de herfinancieringscalculator te gebruiken

De herfinancieringscalculator helpt u beoordelen of herfinanciering een goede financiële beslissing is voor uw specifieke situatie. Volg deze stappen:

Stap 1: Voer uw huidige leninggegevens in

• Voer uw huidige lening saldo, rentepercentage, maandlasten en resterende looptijd in het gedeelte "Huidige leninggegevens" in.

Stap 2: Geef de nieuwe leninggegevens op

• Voer het rentepercentage, de looptijd van de lening en eventuele herfinancieringskosten voor de nieuwe lening in het gedeelte "Nieuwe leninggegevens" in.

Stap 3: Bereken

• Klik op de knop "Bereken" om uw geschatte maandelijkse besparingen, totale levenslange besparingen en break-evenpunt voor de herfinanciering te zien.

Stap 4: Bekijk de resultaten

• Het resultaten gedeelte toont uw maandelijkse en levenslange besparingen, evenals een overzicht van de impact van de herfinanciering.
• Als uw maandelijkse besparingen en levenslange besparingen positief zijn, kan herfinanciering een goede optie zijn. Als de besparingen negatief zijn, overweeg dan zorgvuldig opnieuw.

De formule achter de calculator

De herfinancieringscalculator gebruikt de volgende formule om uw maandlasten voor de nieuwe lening te bepalen:

\( \text{Maandlasten} = \frac{\text{Hoofdsom} \times \text{Maandelijkse rente} \times (1 + \text{Maandelijkse rente})^{\text{Aantal betalingen}}}{(1 + \text{Maandelijkse rente})^{\text{Aantal betalingen}} - 1} \)

Belangrijke variabelen:

• Hoofdsom: Het leningbedrag.
• Maandelijkse rente: Het jaarlijkse rentepercentage gedeeld door 12.
• Aantal betalingen: Het totale aantal betalingen over de looptijd van de lening (bijv. 30 jaar × 12 maanden = 360 betalingen).

Voorbeeldberekening

Laten we een voorbeeld bekijken:

• Huidige lening: $300.000 saldo, 5% rente, $1.610 maandlasten, 20 jaar resterend.
• Nieuwe lening: 3,5% rente, 30-jarige looptijd, $5.000 herfinancieringskosten.

De calculator schat:

• Nieuwe maandlasten: $1.347
• Maandelijkse besparingen: $263
• Levenslange besparingen: $18.360 (na herfinancieringskosten)
• Break-evenpunt: 19 maanden

Veelgestelde vragen (FAQ)

1. Is herfinanciering de moeite waard?

Herfinanciering is de moeite waard als u een lagere rente kunt verkrijgen, maandlasten kunt verlagen of andere financiële doelen kunt bereiken. Bereken altijd het break-evenpunt om ervoor te zorgen dat het aansluit bij uw plannen.

2. Wat is een break-evenpunt?

Het break-evenpunt is de tijd die nodig is om de kosten van herfinanciering terug te verdienen via maandelijkse besparingen. Als u van plan bent om langer in het huis te blijven dan de break-evenperiode, kan herfinanciering de moeite waard zijn.

3. Zijn er risico's verbonden aan herfinanciering?

Ja. Risico's zijn onder andere het betalen van hogere totale rente over een langere termijn, het oplopen van aanzienlijke sluitkosten en mogelijk geld verliezen als u verhuist voordat u break-even bent.

4. Kan ik herfinancieren met een slechte kredietscore?

Herfinanciering met een slechte kredietscore is mogelijk, maar kan gepaard gaan met hogere rentetarieven en minder leningopties. Het verbeteren van uw kredietscore kan leiden tot betere voorwaarden.

5. Hoe beïnvloeden herfinancieringskosten de besparingen?

Herfinancieringskosten verminderen uw totale besparingen. Zorg ervoor dat uw maandelijkse en levenslange besparingen deze kosten overstijgen om herfinanciering de moeite waard te maken.

Conclusie

De herfinancieringscalculator is een krachtig hulpmiddel om u te helpen beoordelen of herfinanciering een slimme financiële beslissing is. Door uw huidige lening, potentiële besparingen en break-evenpunt te analyseren, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over herfinanciering. Overweeg echter altijd uw langetermijndoelen en raadpleeg financiële professionals voor persoonlijk advies.