PMI Calculator

Categorie: Hypotheken en Vastgoed
- 02 juni 2025
| |

Bereken uw kosten voor Private Mortgage Insurance (PMI) op basis van uw leningdetails. PMI is meestal vereist wanneer uw aanbetaling minder dan 20% van de aankoopprijs van de woning is.

Leningdetails

€
€
%
jaren
%

PMI Opties

%

Begrijpen van Private Mortgage Insurance (PMI)

Private Mortgage Insurance (PMI) is een soort verzekering die kredietverstrekkers beschermt als een lener in gebreke blijft bij hun hypotheek. Het is meestal vereist wanneer de aanbetaling minder dan 20% van de aankoopprijs van de woning is, wat resulteert in een loan-to-value (LTV) ratio groter dan 80%.

Soorten PMI
  • Jaarlijkse PMI: De meest voorkomende soort, maandelijks betaald als onderdeel van uw hypotheekbetaling.
  • Maandelijkse Premie PMI: Vergelijkbaar met jaarlijkse PMI maar met een andere tariefstructuur.
  • Eenmalige PMI: Een eenmalige premie die bij de sluiting wordt betaald.
  • Gesplitste Premie PMI: Een combinatie van eenmalige en maandelijkse premies.
  • Door de Lener Betaalde PMI: De lener betaalt de PMI maar rekent meestal een hogere rente.
Factoren die de PMI Kosten Beïnvloeden
  • Grootte van de Aanbetaling: Grotere aanbetalingen resulteren in lagere PMI kosten.
  • Kredietscore: Hogere kredietscores kwalificeren meestal voor lagere PMI tarieven.
  • Looptijd van de Lening: Kortere looptijden kunnen lagere PMI tarieven hebben.
  • Type Lening: Conventionele leningen, FHA leningen en VA leningen hebben verschillende verzekeringsvereisten.
  • Type Onroerend Goed: Eengezinswoningen hebben vaak lagere tarieven dan investeringspanden.
PMI Verwijderen

Voor conventionele leningen kan PMI meestal worden verwijderd wanneer:

  • Uw leningbalans 80% van de oorspronkelijke aankoopprijs bereikt (op verzoek).
  • Uw leningbalans automatisch 78% van de oorspronkelijke aankoopprijs bereikt.
  • U halverwege uw leningtermijn bent (bijv. 15 jaar op een 30-jarige hypotheek).
  • U herfinanciert met minstens 20% eigen vermogen.
  • U een nieuwe taxatie krijgt die aantoont dat de waarde van uw woning is gestegen, wat resulteert in een LTV ratio van 80% of minder.

FHA leningen hebben andere regels. FHA hypotheekverzekeringspremies (MIP) duren meestal de hele looptijd van de lening als de aanbetaling minder dan 10% is. Met een aanbetaling van 10% of meer kan MIP na 11 jaar worden verwijderd.

Wat is een PMI Calculator?

Een PMI Calculator helpt je schatten hoeveel Private Mortgage Insurance (PMI) je mogelijk moet betalen op een hypotheeklening wanneer je aanbetaling minder dan 20% is. Dit hypotheekbetalingshulpmiddel helpt bij het visualiseren van de impact van PMI op je maandelijkse hypotheekkosten en helpt je weloverwogen financieringsbeslissingen te nemen.

Hoe de Berekening Werkt

De calculator bepaalt je PMI-kosten op basis van factoren zoals de prijs van je huis, aanbetaling, looptijd van de lening, rentepercentage, kredietscore en type lening.

Loan-to-Value (LTV) Ratio:
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{Leningsbedrag}}{\text{Huisprijs}} \right) \times 100 \)

Jaarlijkse PMI:
\( \text{Jaarlijkse PMI} = \text{Leningsbedrag} \times \text{PMI Tarief} \)

Maandelijkse PMI:
\( \text{Maandelijkse PMI} = \frac{\text{Jaarlijkse PMI}}{12} \)

Hoe de PMI Calculator te Gebruiken

  • Voer de huis aankoopprijs in.
  • Voeg je aanbetaling in dollars of percentage toe.
  • Selecteer je leningstermijn en rentepercentage.
  • Kies je kredietscore bereik.
  • Kies een PMI type: Jaarlijks, Maandelijks, Vooraf, of Gesplitst.
  • Klik op “Bereken PMI” om de resultaten direct te bekijken.

Waarom Dit Hulpmiddel Nuttig Is

Deze calculator fungeert als een hypotheeklening schatter en een hypotheekkosten planner, en biedt inzicht in hoe PMI je lening beïnvloedt. Het is vooral nuttig voor:

  • Het begrijpen van de maandelijkse hypotheekverdeling van hoofdsom, rente en PMI.
  • Het plannen van je lening betaalbaarheid en het vermijden van verrassingen in woningfinanciering.
  • Het vergelijken van FHA lening kosten versus conventionele leningen.
  • Het schatten hoe snel je PMI kunt verwijderen op basis van je betalingsschema.

PMI Veelgestelde Vragen

  • Wanneer is PMI vereist? Als je aanbetaling minder dan 20% is, vereisen de meeste kredietverstrekkers PMI.
  • Kan PMI worden verwijderd? Ja, meestal zodra je lening saldo 78–80% van de waarde van het huis bereikt.
  • Is PMI van toepassing op FHA leningen? Ja. Deze leningen vereisen hypotheekverzekering, zelfs met hogere aanbetalingen.
  • Hoe wordt het PMI tarief bepaald? Het hangt af van je kredietscore, LTV-ratio en of het een conventionele of FHA lening is.
  • Wat is de impact op maandlasten? Gebruik de calculator om te zien hoe PMI je totale maandelijkse hypotheekkosten beïnvloedt.

Aanvullende Inzichten

Deze calculator kan andere hulpmiddelen aanvullen, zoals een hypotheekaflossingscalculator, hypotheeklening calculator, of lening rente calculator voor een volledig overzicht van je woningfinancieringsopties. Het helpt je om je hypotheekplanning met vertrouwen te beheren.